TD-ն օգտագործում է ներգրավվածություն և կանխատեսող AI՝ ամբողջական թվային փորձառություններ ստեղծելու համար

TD-ի բանկային ապագան հիմնված է AI-ի օգտագործման վրա՝ թվային հարթակներ միացնելու համար, որոնք ավելի լավ ֆինանսական ապագա են կառուցում հաճախորդների համար:

Հաճախորդների փորձառությունն ամեն ինչ է B2C ոլորտում: Այլ ճանապարհ չկա: Եվ չնայած շատ ձեռնարկություններ այժմ հանդիպում են հաճախորդներին ուղղակիորեն առցանց, հաջորդ քայլը ճանապարհորդության անհատականացումն է:

Համաճարակը ստիպել է շատ սպառողների ավելին ակնկալել իրենց սիրած ապրանքանիշերից, որոնք արագ տրանսֆորմացիա են սկսել գրեթե բոլոր ոլորտներում: Որոշ ձեռնարկություններ արդեն առաջ էին ընկել համաճարակից առաջ, և հետագա ներդրումներով նրանք տեսնում են թվային ներգրավվածության զանգվածային աճ: TD-ի դեպքում բանկը արագ զարգացավ՝ հնարավորություն ստեղծելով օգտվելու թվային ներգրավվածության աճից և հաճախորդների վերջնական փորձը ստեղծելու համար:



Ձեր թվային փորձն այժմ սեղանի ցցեր է, անկախ ոլորտից, ասում է Ռիզվան Խալֆանը, EVP, TD-ի թվային և վճարումների գլխավոր տնօրենը: Մեգատրենդն այժմ աճում է հաճախորդների սպասելիքները: Դուք կարող եք խոսել AI-ի և 5G-ի և այլ տեխնոլոգիաների մասին, բայց իրականում կարևոր է միայն այն, թե որքան արագ է այն համապատասխանում աճող սպասելիքներին:



TD-ն տեսավ տեխնոլոգիան վերցնելու և ներգրավվածություն ստեղծելու հնարավորություն, և այժմ բանկը այն մեկ քայլ առաջ է բերում և ստեղծում է թվային բանկային ինքնավար էկոհամակարգ:

Մեգատրենդն այժմ աճում է հաճախորդների սպասելիքները: Դուք կարող եք խոսել AI-ի և 5G-ի և այլ տեխնոլոգիաների մասին, բայց իրականում կարևոր է միայն այն, թե որքան արագ է այն համապատասխանում աճող սպասելիքներին:



Ռիզվան Խալֆան, EVP, թվային և վճարումների գլխավոր տնօրեն, TD

Համաճարակը կհիշվի որպես մի ժամանակ, երբ յուրաքանչյուր բիզնես դարձավ թվային, բայց ավելի ճիշտ՝ դա այն ժամանակն է, երբ սպառողները գտնում են իրենց ակնկալիքները բավարարող փորձառություններ:

Բանկային փորձի ձևավորում

Քանի որ ի հայտ է գալիս COVID-ի համաճարակի ավարտի լույսը, վերլուծաբանները, անկասկած, հետ կնայեն այս ամիսներին և տարիներին և կփորձեն արդյունահանել արդյունաբերությունը որոշող թեմաներ՝ սովորելու համար: Ակնհայտ է թվային նոր նորմալի վերելքը, որը կետադրվում է բոլոր չափերի բիզնեսների կողմից, որոնք սպառում են բոլոր ռեսուրսները՝ ստեղծելու նորարարական լուծումներ, որոնք կամրջում են ավանդական ֆիզիկական աշխարհի և նոր առցանց ստանդարտների միջև առկա բացը: Թեև թվայնացման այս շտապողականությունը, անկասկած, սովորելու բան է, այն դեռևս ուղղակի սյուժե է հաճախորդների ամբողջական փորձառությունների առաջընթաց միտումի վրա:

Այս ամսվա սկզբին, TD-ն թողարկել է մի շարք թարմացումներ իր թվային բանկային էկոհամակարգին, ներառյալ նոր գործառույթները, որոնք առաջարկում են բջջային բանկինգի փորձ, որն ավելի անհատականացված է, քան երբևէ. կրկնվող գործարքների հիման վրա:



Այս նոր թարմացումները ցուցադրում են կանխատեսող AI-ի հզորությունը բանկային միջավայրում, սակայն իրական նպատակը հիմնված է օգտատերերի կարիքները ավելի լավ հասկանալու համար ներգրավվածության ավելացման վրա:

Դե, երկուսն էլ իսկապես: Մենք օգտվում ենք հաճախորդների հետ ունեցած մեր ներգրավվածությունից, այնուհետև օգտագործում ենք դա՝ նրանց գործնական պատկերացումներ տրամադրելու համար, բացատրում է Խալֆանը: Մենք օգտագործում ենք AI-ն՝ կանխատեսելու մեր հաճախորդների կարիքները: Մենք կարող ենք դիտարկել հաշվեկշիռը երկու շաբաթ առաջ, այնուհետև ակտիվորեն դիմել նրանց, հուշել նրանց և տեղեկացնել նրանց, թե ինչ գործողություններ կարող են ձեռնարկել՝ խնդրի առաջ անցնելու համար:

Ընդհանուր ճանապարհային քարտեզի առումով, նման նոր առանձնահատկությունները ազդարարում են անցում դեպի համաճարակի վերականգնման պլանավորման՝ ի տարբերություն համաճարակի արձագանքման: TD-ն արդեն տեղակայել է. և տեսավ դրա օգուտները — նոր ներդրումներ ինքնասպասարկման բանկային գործարքների թվայնացման համար՝ ավելի քան 100% աճով այնպիսի գործիքների, ինչպիսիք են չաթ-բոտերը:



Հաճախորդներին օգնելը շարունակելու համար գոյություն ունեցող թվային գործիքները պետք է ավելի հզոր դառնան: Կանխատեսող AI-ն սկիզբ է, սակայն, ըստ Խալֆանի, հիմքում ընկած գաղափարը թվային բանկային ամբողջ փորձի միավորումն է:

Ակնկալիքները, որոնք մենք տեսնում ենք մեր հաճախորդների բազայում, կտրուկ աճում են, երբ խոսքը վերաբերում է թվային փորձին, ասում է Խալֆանը: Այստեղ հասկացությունն այն է, որ թվային ներգրավվածությունը մեծացել է, և ակնկալիքները նույնպես աճել են այն աստիճանի, որտեղ ամեն ինչ պետք է խիստ անհատականացված լինի:

Կանխատեսող AI-ի ուժը

Քանի որ համաճարակի ընթացքում թվային ինքնասպասարկման բանկային գործունեությունը նույնիսկ ավելի է նորմալացել, թվային խորհրդատվության բանկը նույնպես իր հիմքը գտավ: Սա այն տարածքն է, որը TD-ն և շատ այլ բանկեր աշխատում են կատարելագործման ուղղությամբ. ձեռնարկեք այնպիսի գործընթաց, ինչպիսին է ուղղակի ներդրումները կամ հիփոթեքային հայտերը և անհատականացրեք այն մինչև այն կետը, որտեղ այն առաջարկում է շուկայում հաճախորդների թվային առավել գրավիչ փորձը:

Օրինակ, ինքնասպասարկման գործողությունը կարող է իրականացվել թվային եղանակով: Եթե ​​ես չգիտեմ, թե ինչպես նավարկել դրանով, կարող եմ սեղմել կոճակը և մուտք գործել իրական ժամանակի օգնություն: Արդյունաբերությունն արել է դա, և դա ստանդարտ է, ասում է Խալֆանը: Բայց այն, ինչ յուրահատուկ է մեզ և մեր հաճախորդներին, այն է, որ նրանք խորհրդատվություն են խնդրում թվայինի վերաբերյալ: Այս ժամանակներում, երբ առկա է տնտեսական անորոշություն, հաճախորդները ցանկանում են իմանալ, որ TD-ն կարող է օգնել նրանց ավելի վստահ դարձնել իրենց ֆինանսական բարեկեցությունը կառավարելու հարցում:

Թվային ներգրավվածությունը մեծացել է, և ակնկալիքները նույնպես աճել են այն աստիճանի, երբ ամեն ինչ պետք է խիստ անհատականացված լինի:

Ռիզվան Խալֆան

Սա հսկայական հնարավորություն է, որը ստեղծվել է թվային ներգրավվածության հսկայական խթանման արդյունքում: Եթե ​​բանկը կարող է օգտագործել խելացի պատկերացումները և AI-ի հնարավորությունները՝ համապատասխան, բայց ակտիվ հիմունքներով հաճախորդներին հասնելու համար, այն ստեղծում է բոլորովին նոր տիրույթ՝ սպասարկելու հաճախորդներին և օգնելու նրանց հասնել իրենց նպատակներին, ըստ Խալֆանի:

Սահուն առցանց խորհրդատվական բանկային համակարգի ուժը գալիս է անմիջապես բանկի AI-ի հնարավորություններից: TD-ն ձեռք է բերել AI ստարտափ Layer 6-ը 2017 թվականին և այդ ժամանակից ի վեր օգտագործել է այդ փորձը հիմք են հանդիսանում բանկի վերջին նորամուծությունները . Այնուամենայնիվ, այդ ինտեգրացիաներից շատերը գոյություն ունեն պլատֆորմների հետևի մասում (օրինակ, խարդախության նվազեցում), բայց այժմ ցածր մնացորդի կանխատեսման և գալիք գործարքների գործիքների շնորհիվ TD-ն և Layer 6-ը գործարկել են իրենց առաջին սպառողների կանխատեսող AI պլատֆորմները:

Թոմի Պուտանենը՝ Layer 6-ի համահիմնադիրն ու գործադիր տնօրենը և TD-ի AI-ի գլխավոր գիտնականը, գիտի, որ կանխագուշակող արհեստական ​​ինտելեկտի նոր առանձնահատկությունները գոյություն ունեն՝ ներգրավվածությունը խթանելու և հաճախորդների զարմանալի փորձ ստեղծելու համար:

Խոսքը միայն այն մասին չէ, որ մենք պահում ենք նրանց փողերը և ցույց ենք տալիս դրանք, ասում է Պուտանենը: Դուք վստահություն եք ձևավորում, երբ ստեղծում եք հաճախորդի կարիքների մասին իրազեկվածություն: Որպեսզի մենք ծառայենք նրանց, մենք պետք է կարողանանք ակտիվորեն կանխատեսել փոփոխությունները և լինել այնտեղ, երբ նրանք մեր կարիքն ունեն: Մենք ցանկանում ենք, որ այդ խոսակցությունները հնարավորինս շուտ լինեն։ Սա այն ծառայությունն է, որը բանկը կարող է տրամադրել իր հաճախորդներին, որն իսկապես ծառայում է նրանց շահերին:

TD-ի թվային բանկային էկոհամակարգը

Հաճախորդների կարիքների մասին տեղեկացվածությունը հանգում է պարզապես նախապատվությունները հասկանալուն: Քանի որ բանկերն ունեն հաճախորդների հսկայական շրջանակ, յուրաքանչյուր ժողովրդագրության համար նշանակալի ծառայություններ ստեղծելը կարող է իրական մարտահրավեր լինել: Այսպիսով, հավասարումը ներառում է արհեստական ​​ինտելեկտի օգտագործումը՝ որոշելու համար, թե հաճախորդը իրականում ինչ է սիրում և ինչ օգտագործում, այնուհետև այդ նախապատվությունները օգտագործում՝ հաճախորդների փորձառությունն ուղղորդելու համար:

Մենք դեռ պետք է հարգենք մեր հաճախորդների նախասիրությունները, ասում է Խալֆանը: Ոչ բոլորն են տիրապետում թվային սահուն: Մենք տեսնում ենք անհատականացման հսկայական պահանջ՝ նպատակներին ակտիվորեն հասնելու համար, բայց նաև կապելու բոլոր փոխազդեցությունները, որոնք կարող եմ ունենալ բանկի հետ: Համոզվեք, որ այդ փոխազդեցությունները, նույնիսկ երբ ես թվային փոխազդեցություններից անցնում եմ դեմ առ դեմ, անխափան են: Կապվածությունն այնպես, որ երբ ես սկսում եմ նոր փոխազդեցություն, այն չտարբերվի վերջինից:

TD-ի նման բանկերը հավաքել են հսկայական քանակությամբ տվյալներ այն մասին, թե ինչպես են իրենց պահում հաճախորդները, ուստի նախապատվությունների անհատականացումը և դրանց հիման վրա գործելը հսկայական հնարավորություն է ստեղծում ներքևում գտնվող հավելվածների համար:

AI-ն ուշադրություն է դարձնում բոլոր տվյալների վրա, որոնք մեր հաճախորդները կիսում են TD-ի հետ, և այնուհետև մենք կարող ենք կառուցել ավելի ու ավելի շատ կանխատեսող մոդելներ, որոնք կօգտագործվեն հոսանքով ներքևող հավելվածների կողմից, ասում է Պուտանենը: Երբ Ռիզվան [Խալֆանը] և նրա թիմը կառուցում են այս ծառայությունները, նրանց պետք են այդ կանխատեսող մոդելները՝ տեղեկացնելու խելացի խոսակցությունների մասին, որոնք այդ հավելվածները կունենան հաճախորդների հետ:

Հաջորդ սերնդի ամբողջական բանկինգ

AI-ի օգտագործումը հաճախորդի կարիքները կանխատեսելու և պատկերացումներ առաջարկելու համար, որոնք օգնում են նրանց նավարկելու իրենց ֆինանսական բարեկեցությունը, հաճախորդներին թվային էկոհամակարգում պահելու ուժեղ օգտագործման դեպք է: Երբ բանկը հաղթահարի այդ ներգրավվածությունը, հաջորդ տրամաբանական քայլը էկոհամակարգի ընդլայնումն է: Եվ դա հենց այն է, ինչ պատրաստվում է անել TD-ն:

Ներկայումս TD-ն ունի հավելվածների և հարթակների հավաքածու, որոնք տարածված են Կանադայի և ԱՄՆ շուկաներում: GoalAssist հավելվածը ուղղակի ներդրումային հարթակ է, MySpend-ն օգնում է հետևել դրամական միջոցների հոսքին, իսկ TD for Me-ն գործում է որպես թվային դռնապան, մինչդեռ այլ գործիքներ, ինչպիսիք են TD Securities-ը և TD Precious Metals-ը, բարձր մասնագիտացված ծառայություններ են մատուցում օգտատերերի հատուկ խմբերին:

Երբ նայեք մեր բոլոր հնարավորություններին, ապա օգտագործեք AI-ն՝ հասկանալու փորձառությունները, որոնք խթանում են ներգրավվածությունը… Ես իսկապես հավատում եմ, որ դա հաջորդ էվոլյուցիոն բանկային գործն է:

Ռիզվան Խալֆան

Հասկանալով, որ ներգրավվածությունը հաճախորդների ազդեցիկ փորձը զարգացնելու համար կարևոր է, TD-ն գիտակցում է, որ հաջորդ քայլը իր պլատֆորմները միավորելն է AI-ի և խորհրդատվական բանկային համակարգի աճող համատարածության միջոցով: Թվային բանկային այս ինքնակայուն էկոհամակարգը կկարողանա հասկանալ հարթակներում նախապատվությունները և օգտատերերին ուղղորդել դեպի նոր գործիքներ, որոնք փող աշխատելու, ծախսերը հետևելու և ֆինանսական գրագիտության բարձրացման ներուժ ունեն:

Օրինակ, TD-ի նոր թարմացումներից մեկը վերջին ամսվա ընթացքում ներառում էր AI-ի օգտագործումը՝ ուղղակի ներդրումներ կատարող նոր հաճախորդներին օգնելու համար՝ առաջարկելով հարմարեցված ներբեռնման փորձ՝ կանխատեսող առաջարկների և մղումների միջոցով: Ապագայում այս գործընթացով ձեռք բերված նախապատվությունները (պորտֆելի ագրեսիվություն, շուկայի ըմբռնում և այլն) կարող են եզրակացնել, թե ինչպես է TD օգտվողը փոխազդում այլ հարթակների հետ:

Մենք ստեղծել ենք այս բոլոր տարբեր փորձառությունները, որոնք ինքնին առաջատար հարթակներ են, ասում է Խալֆանը: Եվ եթե դուք ծածկում եք այս գաղափարը, որ ներգրավվածությունը կարևոր է, դուք շատ արագ կհանգեցնեք այս գաղափարին, որ կա ներգրավվածության այս էկոհամակարգը: Հենց հիմա, ձեր բոլոր փորձառությունները մի տեսակ դիսկրետ են և տարբեր: Այսպիսով, կարո՞ղ եք օգտագործել AI-ն դրանք միացնելու համար՝ ի շահ հաճախորդի: Ո՞րն է այդ ներգրավվածության արժեքը հաճախորդի ողջ կյանքի ընթացքում:

Նման էկոհամակարգը նախապատվությունները կիսում է հավելվածների, պլատֆորմների և TD խորհրդատուների միջև, և որքան շատ օգտվողը ներգրավվի, այնքան ավելի անհատականացված կլինի նրա փորձը:

Երբ նայեք մեր ունեցած բոլոր հնարավորություններին, այնուհետև օգտագործեք AI-ն՝ հասկանալու համար, թե որ փորձառությունները մենք կարող ենք բացահայտել յուրաքանչյուր հաճախորդի՝ իրենց շահերի համար ներգրավվածությունը խթանելու համար, դա իսկապես հզոր է, ասում է Խալֆանը: Ես իսկապես հավատում եմ, որ սա հաջորդ էվոլյուցիան է, թե ուր է գնում բանկային գործունեությունը: